导读：

什么样的EB-5还款担保能够保障投资人的资金安全?这个问题一直是移民申请人最关注的问题。5年后投资人的投资资金能否顺利返还要看在EB-5项目中，投资人是否具有真正的权利，其中最高级EB-5还款抵押担保便是：第一顺位+足额现有资产抵押。这种EB-5项目在移民市场上非常罕见，投资人该如何大海捞针呢?兆龙移民专家为您解析。

移民专家说

兆龙移民董事长-刘宇先生

美国刘宇和贝特曼联合律师事务所创始人

国内知名专业刊物《律师文摘》编委会成员

真实操作美国移民业务14年

第一顺位加上大净值的项目是难得的，也是少见的，因此不是判断好项目的唯一或必要标准，一定要具体项目具体分析。专业、理性、客观、全面，是项目分析人员必备的品质。

刘宇律师关于EB-5还款担保分析文章

·“我保证以后还你50万”之类的话和文件，即使出于美国总统之口也是没有多大意义的

·项目方提供抵押担保的意愿和能力也反映其品德和实力

·随着投资者认识到第一顺位的重要性，市场上宣称有第一顺位的项目逐渐增多。

·我们要做的不是维护自己的权利，而是去实现自己的应有利益和最大利益

·有权力才有真正的资金安全和绿卡安全，没有足够权力就没有真正的资金安全和绿卡安全。

还款担保文件：

EB-5抵押文件长什么样?

(优质安全EB-5项目——芝加哥凯悦酒店的抵押担保文件、产权保险文件、抵押担保登记文件)
 

以上文件表示该项目为投资人第一顺位的抵押担保，并已经正式走完产权抵押担保流程，备案至当地政府，项目现有资产及其增值已经被完全锁定，项目方在还清 EB-5 贷款前将不能对该资产进行处置，从而完全地保护了投资者的资金安全。目前该抵押文件已发放到资金转入项目的客户手中。
 

什么是EB-5还款抵押担保?
 

EB-5还款抵押担保是贷款方(美国项目方或开发商)以产权质押的形式(lien on the title)在特定财产(主要是不动产产权)上放置的担保权益，以确保借款方(投资人或者有限合伙人)履行还款义务。当债务得到偿还后，抵押就会撤销。抵押是在地产开发融资借贷中普遍使用的一种保障还款的安全措施。
 

EB-5还款抵押担保对项目安全的意义

依EB-5还款抵押担保手续放置的顺序不同，抵押分为第一顺位、第二顺位等等。投资人的抵押顺位处在第一位时，就可以在美国项目方违约时，优先行使处置权和受偿权。优先的抵押顺位，意味着优先的利益保护。

兆龙移民的美国投资法务人员在实践中严格遵守美国融资中的贷款抵押标准。兆龙移民的EB-5项目，如凯悦酒店项目、时代广场项目、棕榈滩项目等，都是以银行放贷的标准严格制定、签署、放置第一顺位抵押，抵押物必须是项目公司拥有的所有不动产产权及衍生权益，包括无债务土地、建筑物、及项目的未来收益，如酒店的收入、公寓的出售款等。

还款担保安全评级
 

1、罕见EB-5项目拥有最强还款抵押担保第一顺位，现有足额资产抵押：安全评级六星 ******

有足额现有资产进行第一顺位还款抵押担保，投资款能否安全返还不依赖于项目的完成情况，也不依赖于项目方的意愿。

2. 第一顺位，建成后资产抵押：安全评级三星*** 到五星 *****

为什么安全评级为三星到五星呢?因为没有现有足额资产进行抵押，所以投资款能否安全返还依赖于项目的好坏及其完成情况。

3. 第二顺位抵押(基本上只可能是建成后的资产)：安全评级视具体项目情况

第二顺位抵押安全性要视乎具体项目的投资结构、价值升值、完工等情况。

4. 项目公司股权抵押 (Pledge)：安全评级视具体项目情况

股权抵押未必就不好，要视具体项目来定。不过一般项目方都不会把它母公司的股权抵押给投资人，只会用这个单独的项目公司的股权，或某一其他公司的股权。

5.仅本票(即无抵押)：安全评级：依赖于借款人的品德

如果债权人仅仅得到Promissory Note，中文翻译为“本票”，其实就是“借条”，那就是无抵押。债权人要依赖的就是借款人的一些软性的东西，如品德、名声等。
 

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